俗话说：快刀（dāo）斩乱麻（má）。放贷（dài）后期，如果意识（shí）到债务人还（hái）款出现（xiàn）问题，能挽（wǎn）回（huí）多少就（jiù）挽回多（duō）少，就像医生看病一样，对癌症晚（wǎn）期（qī）患者（zhě），能让（ràng）他多活三个（gè）月（yuè）就多活三（sān）个月，多活（huó）半年就多活半年。


        债权人是（shì）四川绵阳当地一家知（zhī）名担保（bǎo）公司，2014年底我在成都培训结束后（hòu），该（gāi）企（qǐ）业董事长向（xiàng）我司委托了一个案件。大致情况是这样：他们（men）公司给一家做餐饮的企业担（dān）保了（le）500万元。餐饮企业到银行贷款（kuǎn），贷了（le）500万（wàn）元，餐饮企业（yè）没（méi）有还出所欠银行的 500万元，担保公司（sī）就代偿（cháng）了（le） 500 万（wàn）元（yuán）。结（jié）果就变成了餐（cān）饮公司欠他们（men）担（dān）保公司 500万元。后来他们通（tōng）过了法院的判决执行了餐（cān）饮企业老板名下的一套房子，拿（ná）回了 180万元，还差 320 万。餐饮公司的法人，她（tā）的老公，她的女儿（ér）都是（shì）欠款人（rén）。在签订合（hé）同（tóng）之前，我们也去做了一些（xiē）调查（chá），他们在当地是一家高（gāo）端的（de）餐饮店，当时这个餐饮饭（fàn）店（diàn）还在（zài）经营。

        后来我向该公司负责人建议（yì）："如果我们尽快去（qù）催（cuī）收的（de）话，像挤牙膏（gāo）一（yī）样（yàng）还可以挤一点（diǎn）。因为（wéi）他们还在经营，还（hái）有收入，多多少（shǎo）少（shǎo）还可以（yǐ）逼出一（yī）点钱。他们的外（wài）债已经比（bǐ）较（jiào）多（duō）了（le），再拖下去的话（huà）情况恐怕对（duì）我们不利。"因为（wéi）他们是国有（yǒu）企业，流程（chéng）很慢（màn）。当（dāng）我把合同寄过去，再等他们把合同寄（jì）过来，最后（hòu）还（hái）要总公司批复（fù），已经过去（qù）两个（gè）多月的时间了（le）。所以等他（tā）们合同拿到手，我再去催的时候，这（zhè）家餐饮公司（sī）早就已经跑（pǎo）路了，本来是可以直接进入了（le）催（cuī）收的（de）流程，那现在变成了要（yào）进入一个（gè）先找人的流程，毕（bì）竟人（rén）找不到找谁去催收啊？

        这个人一（yī）找就找了大概（gài）两年的时（shí）间，去年8月（yuè）份，我们（men）得到了线索：她女儿（ér）最近要从四川（chuān）飞到广西，我们也（yě）派人跟踪她女儿一起去（qù），看看她在广西到底干什么，看看她女儿到了以后是住在哪（nǎ）里，在柳州干什（shí）么，是不是再（zài）开（kāi）了一个饭（fàn）店，或（huò）者是（shì）开了（le）一（yī）个公（gōng）司？还有她爸妈（mā）在干什么，是不是在柳州二次创业？我们先把她在柳（liǔ）州的情（qíng）况摸清（qīng）楚（chǔ），了解她实际的经营状况（kuàng）和还款能力（lì）以后，再决定如何去催收。先（xiān）去了解一（yī）下住址（zhǐ），工作状（zhuàng）况（kuàng），这些（xiē）都是催收的前期基础（chǔ）性工作。

        我（wǒ）们（men）派（pài）的人（rén）去了以后，正好（hǎo）在机场（chǎng）上碰到了她的女儿，就（jiù）一路跟机跟过去。我们柳州也有催收的同事，最后她女儿下飞机后打车（chē）进了一家（jiā）火锅店，我们也一路跟着。进（jìn）去以后，我们想这个（gè）火锅店会不会是她开（kāi）的，就（jiù）前去把她的女儿（ér）给拦（lán）下来了。我给（gěi）她（tā）女儿出示了判决（jué）书，并且说明（míng）来要钱的目的。我说："你（nǐ）也是欠款人，你的名字也写在上（shàng）面。"她女儿说："这（zhè）个事我不知道。"我说："既然（rán）你（nǐ）不知道（dào），当初怎么会有你的签字？现在根据法（fǎ）院的（de）判（pàn）决需要你来还，那既然你（nǐ）不清（qīng）楚（chǔ）情况，你叫你爸妈过来一起落实一下这个事。"因为我们找（zhǎo）到（dào）她女儿的目的也（yě）是想让她父（fù）母来（lái）面对，以前那个餐（cān）饮店都是她妈妈在负责所有的事情。

        我（wǒ）们的几个同事问周围的（de）人："这（zhè）个火锅店是不是（shì）她开的？"旁边的（de）服务员（yuán）说："这个火（huǒ）锅店不是她开的，她和（hé）我（wǒ）们（men）一样，只是在（zài）这个（gè）火锅店里打工，工资3000 多（duō）元一个月。"本来我们以为是她（tā）来开（kāi）这个火锅店的，如果她是老（lǎo）板（bǎn）的话，还可能会有 300多（duō）万元的还（hái）款能力，但如果她（tā）是打工者的话，那怎么（me）还这 300万元？我们一问下来得知她是打工者，我们的心就（jiù）凉了一半了，觉（jiào）得（dé）这个钱很难（nán）要。后来她打电话给（gěi）了她妈妈，她妈妈（mā）不接电（diàn）话。后来（lái）又发了微信给她爸，说欠了（le） 300多万元，人家来（lái）催收，结（jié）果她爸爸就把她微信拉黑了。我说："你（nǐ）不（bú）管怎么样，总是要有一个态度吧，你尽你（nǐ）最大的能力，能还多少（shǎo）钱（qián）就还多少（shǎo）钱。"后来她当天（tiān）晚上找好友东拼西（xī）凑，也就凑了三（sān）万元。

        所以这个是丧（sàng）失了（le）还款能力的债务人，越（yuè）是拖到后面，越是难催收。当初催收动作快一点，在餐（cān）饮店（diàn）还开着的时候，债务人顾（gù）及面子，可（kě）能（néng）还能得（dé）到几十万（wàn）元，听说（shuō）那时候她父（fù）母还有一些钱，但在当（dāng）地要（yào）债的人太（tài）多（duō），所以（yǐ）店（diàn）开不（bú）下去了（le），只能（néng）到柳州做生意。他（tā）们（men）想东山再起，但这一（yī）两年生意又没（méi）有做好，把身上仅有的百八（bā）十万元又（yòu）亏完了，所以没有办（bàn）法（fǎ），只能让女儿去打工了。原来是老板的女儿，现在（zài）变成打工者了，你说（shuō）她（tā）还有还款能力吗？答案显然是否（fǒu）定的。所以后期一定要迅速补（bǔ）救，减少损失，处理的（de）速度（dù）一定要快。


        在 2011 年（nián）底（dǐ）的时候浙江舟山地区的（de）民间高利贷开始爆发，那时候借（jiè） 100万元，一个月的（de）利息就高达（dá） 8—10 万元，后来（lái）那里（lǐ）整体都"瘫（tān）痪"了（le）。我司一个客户在那里放（fàng）款，其中自己的钱两千多万元，亲戚（qī）朋友的钱有五千多万元，总共是（shì） 7000 多（duō）万元（yuán），全部借给了（le）别人，现在这个钱都收（shōu）不回来（lái），叫我过去帮他看（kàn）一下外（wài）债的（de）情况（kuàng）。

        有一个客户欠（qiàn）他 2300 万元，要我帮（bāng）他把把关，我查完相关资料后问他："你这个（gè）客户已经是"癌症（zhèng）晚期患者"了，从这个人手中要到大（dà）的钱非（fēi）常困难，他（tā）现（xiàn）在（zài）名下有（yǒu）什么（me）可变（biàn）现的资（zī）金吗（ma）？比如说房子、车（chē）子有吗？存（cún）款（kuǎn）有吗？只要能（néng）马上变现的都（dōu）行。"他说："这些都没（méi）有（yǒu），他名（míng）下没（méi）房子，也没有存款，只有一辆奔驰 600 的车。买（mǎi）的时候（hòu） 200多万元，已经开了一年（nián）了，卖掉的话（huà），可以（yǐ）卖（mài）100多万元。可是这 100多万（wàn）元（yuán）拿来有什么用呢（ne）？欠了2300万（wàn）元，这钱连一个（gè）零头都不（bú）到！"

        我说："你（nǐ）不要管是一个零头还是什么（me），也（yě）不（bú）要顾及面子，能（néng）拿到多少是多少。"但是客户碍于（yú）面子，决定再等两（liǎng）个（gè）月，看能不能（néng）拿一条船。我说："这条船你拿不到（dào）的，它（tā）有部分要还银行（háng）的（de）贷款，还有租（zū）赁公司的（de）欠款，你不要（yào）听他的好话，说什么这条船给你了，你还可以拿个（gè）1000 万元（yuán）。一般（bān）情况下这种大额款项，目前为止，你是拿不到的，都有（yǒu）贷款抵押的，你还是现实一点（diǎn）拿个 100多万（wàn）元，零（líng）头也总归比什么（me）都拿不到好。"

        客（kè）户不（bú）太愿意，过了（le）两个月，他又来找我（wǒ）了，向我诉苦（kǔ）道"我（wǒ）在老家根本就混不下去了，老家的（de）那（nà）些人（rén）都来找我要钱，我自己的 2000多（duō）万元没（méi）有了（le），现在还有外债 5000万元，我现在连自（zì）己吃饭（fàn）的钱都（dōu）没有了。"我（wǒ）说："那你（nǐ）把奔驰600拿过来，100多（duō）万（wàn）元节（jiē）约一（yī）点（diǎn）花的话，也可以用个一两年了。"他说（shuō）："奔（bēn）驰 600早就被别人拿走了！"

        我（wǒ）说："你（nǐ）真傻！人家给你你不要，你早（zǎo）要的话现在肯定已经拿到这笔钱了，结（jié）果（guǒ）现在被人家抢先一步，你那时候还要所谓的（de）面子干什么（me）呢？能拿一（yī）点（diǎn）就拿一点。100多（duō）万（wàn）元（yuán）你觉得少，一千（qiān）万元根本（běn）拿不到。"所（suǒ）以我们要及时迅速地补救，减少各个方面的损失。